Notificação para redução de danos

Um alerta de fraude online pode deixá-lo ciente de uma atividade suspeita em sua conta do banco ou cartão de crédito. Ao ser notificado, você pode informar à instituição financeira que uma pessoa não autorizada está usando sua conta. E você pode descobrir tudo sobre essa atividade sem ter de esperar chegar a fatura do cartão de crédito.

Um alerta de fraude é uma notificação eletrônica especial. Veja como funciona. Primeiro, você deve configurar as opções de seu banco ou outra organização para receber as notificações. Isso pode acontecer quando for feito um saque de mais de US$ 200, uma compra no cartão de crédito superior a US$ 500 ou quando o banco recebe uma notificação de mudança de endereço. Você pode pedir para ser notificado por e-mail ou mensagem de texto SMS.

tela de alerta
Imagem cedida por AOL
Os alertas podem ser enviados por mensagem instantânea ou e-mail

Uma vez configuradas as opções, os bancos monitoram automaticamente as atividades de sua conta. Se uma transação exceder o limite, um alerta é enviado automaticamente. Se nenhuma atividade não autorizada aconteceu, você pode ignorar o alerta. Se existir um problema, porém,você pode ligar para o banco imediatamente.

Se o alerta de fraude for uma notificação interativa, você pode responder a mensagem e aprovar ou negar a transação suspeita. Por exemplo, uma notificação interativa pode dizer: "Sr. Azevedo, uma compra de R$ 1.000 foi feita no seu cartão de crédito no dia 3 de agosto. Se você não efetuou essa compra, digite 1 agora."

Além das notificações gratuitas, algumas instituições financeiras oferecem possibilidades personalizadas de alertas online. A empresa JP Morgan Chase, por exemplo, tem um programa de detecção de fraudes que custa US$ 8 por mês. Os correntistas podem receber alertas online sobre as seguintes atividades da conta:

  • Transações internacionais (fora dos Estados Unidos)
  • Empréstimos
  • Transações pela internet
  • Transações de valor muito alto (mais de US$ 1.000)
  • Notificações de mudança de endereço
  • Novas requisições de senha
  • Requisições de transferência
  • Requisições de novos cartões de crédito
  • Adesão de novos usuários autorizados

[fonte: Chase Online (em inglês)]

As empresas de cartão de crédito também oferecem alertas de fraude online e proteção contra roubo de identidade. Os clientes dessas empresas podem pagar uma taxa mensal para monitorar atividades suspeitas. [fonte: Discover Card].

As três maiores agências de crédito dos Estados Unidos - Equifax, TransUnion e Experian - também oferecem a possibilidade de alertas de fraudes online. Todas cobram taxas equivalentes.

O que é uma agência de crédito?
Quando um consumidor abre uma linha de crédito para empréstimo ou cartão de crédito, potenciais credores usam seus dados pessoais para checar as informações da pessoa.

As agências de crédito rastreiam seu histórico de pagamento para avaliar seu risco de crédito.

Depois de feito o rastreamento, as agências de crédito se reportam ao credor. Você também pode requerer seu relatório de crédito a qualquer momento.

A coisa mais importante a se lembrar sobre o alerta de fraudes online é que você deve agir no momento certo. Sua conta o notifica sobre as atividades suspeitas, mas você, o cliente, deve abrir uma queixa e agir.

Finalmente, vamos ver os passos que você deve seguir, caso seja uma vítima de fraude.